Para funcionários entre 20 e 65 anos, a solidariedade na provisão de pensão é importante e é particularmente pronunciada no AHV. Mas também é forte no 2º pilar. Estas são as descobertas de um estudo da Lucerne University of Applied Sciences and Arts.
A Universidade de Ciências Aplicadas e Artes de Lucerna (HSLU) sondou mais uma vez a população suíça sobre o assunto de planejamento de aposentadoria. O “VorsorgeDIALOG” deste ano focou no tópico de solidariedade. Isso também ocorreu no contexto da votação sobre a 13ª pensão AHV, que foi aprovada pelo povo e cantões em 3 de março de 2024, e a próxima votação sobre a reforma do BVG.
No estudo, solidariedade é entendida como efeitos de redistribuição tanto de pessoas com maiores rendimentos para pessoas com menores rendimentos quanto de jovens para idosos. No geral, os resultados do estudo mostram que a solidariedade na provisão para a velhice é importante para muitas pessoas seguradas, mas diferenças também podem ser identificadas entre o 1º e o 2º pilares. Muitos entrevistados também não conseguem avaliar a extensão existente da redistribuição.
Grande solidariedade no AHV
A solidariedade no 1º pilar é forte: uma maioria esmagadora quer evitar a pobreza na velhice e financiá-la por meio da solidariedade. Apenas 1% dos entrevistados não quer fornecer nenhum financiamento. “Este alto nível de solidariedade reflete o papel do AHV como um veículo de redistribuição para pessoas com rendas mais baixas”, diz Yvonne Seiler Zimmermann, chefe do estudo. Mais da metade dos entrevistados também acredita que os aposentados não devem ser sobrecarregados por cortes de pensão no caso de uma potencial reestruturação do primeiro pilar. 70% dos entrevistados também concordam que as famílias não devem ter que arcar com o único fardo da redistribuição. “Evitar a pobreza na velhice é claramente percebido como responsabilidade da sociedade”, diz a economista da HSLU.
Financiamento via imposto sobre valor agregado recebe menor aprovação
Mais de um terço (36%) dos entrevistados são a favor de uma redistribuição ainda maior no AHV. “Isso é notável”, diz Seiler Zimmermann, “porque a 13ª pensão do AHV, que foi adotada este ano, já aumentou significativamente a redistribuição”. O estudo também mostra que mais pessoas querem atingir a redistribuição por meio de contribuições salariais mais altas (26%) em vez de financiamento por meio de IVA (21%) ou contribuições do governo federal e cantões (17%). No entanto, com 31%, muitas pessoas também são da opinião de que o nível de redistribuição no AHV é o ideal.
Também está claro que muitos entrevistados não têm uma opinião clara sobre a extensão da redistribuição atual: a porcentagem de “não sei” está entre 25% e 39%, dependendo do tipo de benefício. “Isso pode indicar que muitos segurados nem sequer estão cientes da extensão da redistribuição”, diz o especialista em pensão.
Pilar 2: Popularidade surpreendente
A solidariedade no 2º pilar não é igualmente pronunciada em todos os grupos socioeconômicos: 42% dos entrevistados consideram a redistribuição no 2º pilar justificada. Uma pequena maioria é contra. “Nossos modelos estatísticos mostram que as pessoas que são a favor dessa redistribuição têm mais probabilidade de estarem em pior situação financeira”, diz o chefe do estudo. Em outras palavras, a solidariedade entre pessoas com rendas mais altas e aquelas com rendas mais baixas é menos pronunciada no 2º pilar. Mesmo que a solidariedade no 2º pilar seja significativamente menor do que no 1º pilar, a extensão ainda é surpreendente para o economista da HSLU: “Ao contrário do AHV, o 2º pilar é financiado. Isso significa que não é adequado para atingir objetivos de política social. Embora haja mais vozes contra a redistribuição no 2º pilar do que a favor dela, a solidariedade ainda pode ser classificada como alta”, diz Seiler Zimmermann. A redistribuição é particularmente apoiada quando as rendas baixas não são devidas a uma redução voluntária no nível de emprego, mas a salários horários mais baixos.
Pouco mais da metade (54%) é contra pensionistas — independentemente de sua renda — participarem de reestruturação de fundos de pensão na forma de cortes de pensão. Por outro lado, há mais apoio à participação acima de uma certa renda mínima: apenas 28% dos entrevistados são contra. Uma divisão sociodemográfica também é evidente aqui: pessoas mais velhas, pessoas com poucos ativos e pessoas com educação financeira são mais propensas a serem contra pensionistas participarem de reestruturação.
A conscientização sobre pensões continua baixa
Além do tópico de foco da solidariedade, o estudo deste ano examinou mais uma vez a conscientização financeira e previdenciária de pessoas seguradas sob o 2º pilar. “Infelizmente, a conscientização previdenciária não melhorou, embora tenha havido muito debate sobre isso no ano passado e neste ano no contexto de grandes votações”, diz o chefe do estudo.
Como no ano anterior, o nível de conhecimento sobre pensão é modesto, apesar do alto interesse. “É mais uma vez notável que as lacunas de conhecimento sejam particularmente altas na área de provisão de pensão pessoal”, diz Seiler Zimmermann. Mais da metade de todos os entrevistados acreditam erroneamente que todos podem pagar para o pilar 3a – mesmo sem renda auferida. Quase metade também acredita que é possível pagar para o pilar 2 em qualquer caso, mesmo que haja várias restrições.
O problema não é primariamente que as pessoas dizem que não sabem algo. “Essas pessoas estão cientes de que não sabem algo e podem se informar adequadamente, se necessário”, diz Seiler Zimmermann. “No entanto, se uma pessoa não estiver ciente de que seu conhecimento é incompleto ou incorreto, ela não se informará. As consequências são inevitavelmente que decisões erradas são tomadas”, alerta o especialista em pensões.
PensionDIALOG 2024
Todo ano, o Institute of Financial Services Zug da Lucerne University of Applied Sciences and Arts examina o nível atual de conhecimento da população suíça com relação a finanças e provisão de aposentadoria. As análises são baseadas em uma pesquisa representativa de 1.245 pessoas empregadas com idade entre 20 e 65 anos em toda a Suíça.
