Vários bancos estão sofrendo com crises de liquidez. Eles não conseguem devolver o dinheiro guardado pelos clientes a tempo. Embora haja dinheiro suficiente, alguns bancos não conseguem distribuir empréstimos porque a situação de investimento do país não é boa. Como resultado, o crescimento do crédito no sector privado caiu para o nível mais baixo dos últimos 11 meses.
As taxas de abertura em moedas locais também estão diminuindo constantemente, apesar do volátil mercado do dólar de dois anos que parece normal. Mais uma vez, o preço dos bens no mercado não está a diminuir. O aumento do preço de diversos produtos, inclusive dos ovos, está sendo criticado nas redes sociais. Embora o governo esteja dizendo que a inflação está agora em tendência de queda.
Muitas das vítimas dizem que os bancos começaram a assediá-las da mesma forma que as companhias de seguros costumavam assediá-las anteriormente. Muitos clientes estão sendo assediados ao sacar um lakh ou dois lakh rúpias. Até mesmo um cheque de 10 mil rúpias desenvolveu uma tendência em alguns bancos.
O mesmo acontece com as instituições financeiras não bancárias. Não só isso! O Islami Bank, que era conhecido como um dos bancos mais estáveis do país há uma década, ou seja, em 2014, está agora num estado miserável. Um funcionário de médio escalão do banco disse ao Bangla Tribune que a sua reputação de longa data está a ser destruída devido à crise de tesouraria.
Os dados do Bangladesh Bank dizem que nos primeiros dois meses (julho-agosto) do actual ano fiscal de 2024-25, os depósitos não aumentaram, pelo contrário, diminuíram. Durante este período, os depósitos no sector bancário diminuíram cerca de 11 mil crores. Esta diminuição dos depósitos no sector bancário não foi observada no passado recente.
De acordo com os dados do Bangladesh Bank, o saldo dos depósitos do setor bancário no final de junho passado era de 17 lakh 42 mil 797 crores. No final de agosto, o saldo dos depósitos caiu para Tk 17 lakh 31 mil 890 crore. De acordo com isso, nos primeiros dois meses do exercício em curso, os depósitos diminuíram em 10 mil 907 crores.
De acordo com o relatório, os depósitos no setor bancário aumentaram em Tk 23 mil 254 crore nos primeiros dois meses do ano financeiro anterior (2023-24) em julho-agosto. A crise de liquidez intensificou-se à medida que os fluxos de depósitos no sector bancário se tornaram negativos. Especialmente os bancos mais em dificuldades são agora incapazes de cobrar depósitos, mesmo oferecendo juros de 14-15 por cento. Todos os dias, clientes em pânico acorrem a diferentes agências destes bancos para levantar os seus depósitos. Na maioria dos casos, os clientes voltam desapontados.
Enquanto isso, o governo tem que continuar tirando dinheiro do banco sem aumentar a receita por vários motivos além da instabilidade política. Está a diminuir o investimento no sector privado e não a aumentar o emprego.
A pressão será de um ano
O Banco Mundial disse que a economia de Bangladesh permanecerá sob pressão por mais um ano. Segundo a organização, a incerteza política, a deterioração da situação da lei e da ordem e a agitação laboral no sector industrial são os três principais obstáculos à normalização das actividades económicas no Bangladesh. De acordo com o Relatório de Atualização do Desenvolvimento de Bangladesh publicado na terça-feira (15 de outubro), existem vários desafios na economia de Bangladesh no momento. Entre estes estão a inflação elevada, as pressões externas de outros sectores, a fraqueza do sector financeiro e a incerteza política. Por esses motivos o crescimento não aumentará muito.
A agência disse que existem grandes desafios na criação de empregos no setor institucional em Bangladesh. Porque ainda 84,9 por cento do emprego está no sector informal. Este é um número muito alto. Entre 2016 e 2022, o emprego no sector transformador diminuiu 9,6 por cento.
Neste contexto, o Presidente da Câmara de Dhaka, Ashraf Ahmed, disse que o nosso sector privado enfrenta vários problemas, incluindo desvalorização do dinheiro, inflação elevada, escassez de reservas em moeda estrangeira, taxas de juro elevadas de empréstimos bancários e obstáculos na abertura de empréstimos. Disse que, devido à complexidade processual e morosidade do processo de importação de mercadorias importadas do porto, à aplicação de vários tipos de multas, os nossos custos comerciais aumentam constantemente.
O investimento é baixo, as empresas estão fechando
Devido à falta de confiança nos investimentos, as actividades de crédito do sector bancário do país ficaram sob pressão. Devido à crise do dólar, o investimento ficou estagnado nos últimos dois anos. A situação piorou após a formação do governo interino.
Além disso, a taxa de abertura de cartas de crédito bancárias (LC) também está diminuindo continuamente. De acordo com dados do Banco do Bangladesh, a abertura de ML caiu cerca de 13 por cento em Julho-Agosto do exercício financeiro de 2024-25 e as importações de equipamento de capital caíram 44 por cento. Na linguagem da economia, indica estagnação na expansão dos negócios.
Segundo dados da Diretoria de Sociedades e Firmas de Capital Conjunto (RJSC), 128 empresas fecharam nos últimos 5 meses (maio a setembro). Entre elas, 46 empresas foram totalmente fechadas somente no mês de agosto. No mês seguinte, setembro, foram fechadas 26 empresas. Nos três meses de julho a setembro, 83 empresas foram totalmente fechadas.
Muitos empresários já deixaram o país, paralisando a situação geral dos negócios.
Aliás, desde 2022, os fluxos de investimento têm sido lentos devido à crise do dólar, à inflação elevada e à instabilidade económica global. As partes interessadas afirmam que a actual incerteza política está a agravar a situação, reduzindo ainda mais a confiança dos investidores.
Os bancos não estão actualmente a receber quaisquer novas propostas de investimento de investidores locais ou internacionais. Devido à alta inflação, a demanda do consumidor também está diminuindo. Nesta situação, os bancos e os investidores estão a seguir a política de “esperar e observar”, disseram os banqueiros.
Neste contexto, Syed Mahbubur Rahman, Diretor Geral do Private Mutual Trust Bank, disse ao Bangla Tribune que desde o início da crise do dólar em 2022, a situação do investimento tem sido lenta. Piorou desde julho deste ano. Estamos a assistir a um declínio constante na taxa de abertura de ML, o que indica estagnação no investimento. O maior problema é que os bancos estão a sofrer com a crise de liquidez e o investimento estrangeiro não está a chegar devido à actual incerteza. Neste cenário, os bancos estão mais inclinados a investir em títulos públicos em vez de emprestar ao sector privado para evitar riscos. Como resultado, o crescimento do crédito ao sector privado está a diminuir.
De acordo com dados do Banco do Bangladesh, o crescimento do crédito ao sector privado do país caiu de 10,13 por cento em Julho para 9,86 por cento em Agosto, o que é o mais baixo dos últimos 11 meses. Anteriormente, a taxa de crescimento era de 9,69 por cento em Setembro de 2023 e de 9,75 por cento em Agosto.
Entretanto, em Julho e Agosto, a arrecadação de receitas no país caiu mais de 15 mil milhões de rúpias em relação à meta. Não só a meta, mas a arrecadação de receitas também é inferior ao mesmo período do ano anterior. O Conselho Nacional de Receitas (NBR) disse que a arrecadação de receitas do governo nos primeiros dois meses do atual exercício financeiro (julho-agosto) foi de Tk 42 mil 106 crore, o que é cerca de Tk 15 mil 69 crore menos que a meta. No mesmo período do ano anterior, a receita foi de 47 mil 562 crores. Ou seja, a arrecadação de receitas diminuiu 11 por cento nos primeiros dois meses do corrente ano financeiro em comparação com o mesmo período do ano financeiro anterior.
Os empréstimos do governo junto dos bancos comerciais quase duplicaram nos primeiros três meses do actual ano financeiro, em comparação com o mesmo período do ano financeiro anterior, devido à redução das receitas.
De acordo com o relatório do Banco Central, o governo emprestou 47 mil 209 aos bancos comerciais durante Julho-Setembro do corrente ano financeiro. No final do mesmo período do último exercício financeiro, o governo emprestou 24 mil 474 crores aos bancos comerciais. Por outras palavras, o endividamento do governo junto dos bancos comerciais aumentou quase 93 por cento num ano.
Após a mudança política, a agitação laboral começou na indústria do vestuário, o principal sector de exportação. Por conta disso, a produção foi interrompida durante o último mês e meio nas fábricas da Ashulia em Savar. Os protestos ocorreram em algumas fábricas em Gazipur. Ainda assim, as exportações de produtos do Bangladesh aumentaram no mês passado. Ou seja, este indicador da economia voltou a ter tendência positiva.
As receitas de exportação aumentaram
De acordo com o Export Development Bureau (EPB), as receitas de exportação do país aumentaram 6,78 por cento, para 3,52 mil milhões de dólares em Setembro. Foram US$ 3,29 bilhões em setembro de 2023. Por outro lado, durante o período de Julho a Setembro do actual ano financeiro, as receitas de exportação aumentaram 5,04 por cento para 11,37 mil milhões, o que foi de 10,82 mil milhões no mesmo período do último ano financeiro.
As receitas de exportação do sector do vestuário aumentaram 5,43 por cento para 9,28 mil milhões durante Julho-Setembro do actual ano financeiro, que foi de 8,81 mil milhões no ano passado. Por outro lado, o sector do vestuário faturou 2,78 mil milhões de dólares em Setembro, um aumento de 6 por cento. As receitas de exportação de produtos de forno aumentaram 8,2%, para 1,18 mil milhões de dólares. Onde as receitas de exportação de produtos líquidos aumentaram 4,40 por cento, para 1,60 mil milhões de dólares.
Em Setembro passado, as receitas provenientes da exportação de produtos agrícolas foram de 97 milhões de dólares. Aqui o crescimento foi de 16,82%. Os produtos plásticos geraram receitas de US$ 27 milhões, um aumento de 32,5% em relação aos US$ 21 milhões do mesmo período do ano anterior.
Entretanto, outro indicador da economia, o fluxo de rendimentos de expatriados continua positivo. O total de remessas ou rendimentos de expatriados no último mês de Setembro ultrapassou os 200 milhões de dólares. A segunda maior receita do ano ocorreu no mês passado e teve um crescimento de 80%.
De acordo com os dados obtidos do Bangladesh Bank, o rendimento total dos expatriados no mês de setembro foi de 2,40 mil milhões de dólares ou 240 milhões de dólares. Em agosto passado a receita chegou a 222 milhões de dólares. Em setembro do ano passado, o rendimento dos expatriados era de 1,33 mil milhões de dólares. Como tal, os expatriados enviaram 80 por cento mais dinheiro para o país no mês passado em comparação com o mesmo período do ano passado.
De acordo com fontes envolvidas, as reservas cambiais estão sob forte pressão devido ao branqueamento de capitais por parte de pessoas influentes do governo cessante e ao aumento dos custos de importação pós-Covid-19 devido a factores globais e internos. Contudo, o recente aumento do rendimento e das exportações dos expatriados está a ajudar a aumentar as reservas cambiais.
De acordo com os últimos dados do banco central, em 8 de outubro, as reservas brutas (totais) eram de dois mil 497 milhões de dólares americanos ou 24,97 bilhões de dólares. E de acordo com o método contabilístico BPM-6 do Fundo Monetário Internacional (FMI), a reserva é agora de mil 982 milhões de dólares (19,82 mil milhões). Na semana anterior, ou seja, no dia 2 de Outubro, as reservas brutas eram de 24,74 mil milhões de dólares e o BPM-6 era de 19,76 mil milhões de dólares. Como tal, as reservas aumentaram ligeiramente. O banco central parou de vender dólares das reservas como antes.
Governador do Banco de Bangladesh, Dr. Ahsan H. Mansoor disse recentemente em um evento que quatro e cinco famílias retiraram dois lakh crore de rúpias do banco. Poderia ter causado uma recessão na economia, mas não o fez. A venda de dólares das reservas do banco central levará a uma situação no Sri Lanka após seis meses. Não pode ser uma solução. Para isso teremos que sofrer por algum tempo.
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