Um número recorde de empréstimos inadimplentes foi renovado no ano passado. O banco central fez concessões especiais nas renovações para reduzir os empréstimos inadimplentes. Neste caso, os empréstimos inadimplentes ou as parcelas inadimplentes têm a oportunidade de renovação por um longo período, mediante o pagamento de uma parcela única ou inicial a uma taxa baixa. Aproveitando esta oportunidade, empréstimos inadimplentes de Tk 91 mil 221 crores foram renovados em 2023. No mesmo ano, 54 mil e 60 crores de empréstimos foram novamente inadimplentes entre os empréstimos renovados.
Esses dados foram obtidos no relatório anual de estabilidade financeira do banco central divulgado na noite de domingo (29 de setembro). O relatório é publicado uma vez por ano. Mostra o potencial e os riscos da economia global e do sector financeiro do país.
O relatório deste ano mostra a situação global desses sectores, bem como de todos os tipos de sector bancário. Relatórios anteriores costumavam ocultar muitas informações. Quase todas as informações foram apresentadas desta vez. Como resultado, surgiram muitas imagens negativas do sector financeiro no relatório.
O relatório foi publicado pela primeira vez com informações em agosto do ano passado como condição do empréstimo do FMI. Após a queda do governo da Liga Awami em 5 de agosto, o novo governador assumiu o cargo e desta vez o relatório foi publicado de forma mais enriquecida. Menciona-se que em 2023, a situação dos empréstimos renovados por inadimplência era de Tk 2 lakh 88 mil 540 crores. Destes, Tk 54.600 milhões ficaram inadimplentes naquele ano, o que representa 18,7% do total de empréstimos renovados.
De acordo com o relatório, a maioria dos empréstimos permanece regular entre as renovações de empréstimos inadimplentes. Ou seja, os clientes desses empréstimos estão pagando regularmente as parcelas dos empréstimos. Mas, em média, 19 a 22 por cento dos clientes não pagam as prestações de acordo com os termos do empréstimo. Como resultado, esses empréstimos estão novamente em incumprimento.
Segundo o relatório, houve escassez de liquidez de curto prazo no sector bancário no ano passado. Devido a isso os bancos têm que lidar com a falta de liquidez em um curto período de tempo. Em poucos dias o depósito começou a aumentar.
Devido ao aumento do nível de empréstimos inadimplentes e às concessões especiais no reembolso dos empréstimos, a cobrança de empréstimos diminuiu. Devido a que os rendimentos de activos ou empréstimos bancários diminuíram. Mas, no geral, o rendimento líquido dos bancos aumentou. O aumento dos rendimentos de outros sectores teve um impacto positivo nos rendimentos dos bancos. Naquele ano, os empréstimos mais inadimplentes foram no setor de comércio e importação, ou seja, 31 mil crores e no setor industrial foram 12 mil crores.
De acordo com o relatório, a maior parte dos empréstimos inadimplentes estava nas mãos dos 5 maiores bancos. 47,60 por cento do total de incumprimentos ocorreram em 5 bancos. Os 52,40% restantes foram com outros bancos.
Segundo o relatório, várias concessões foram feitas pelo banco central para renovar empréstimos inadimplentes no setor bancário, o que está em curso desde 2018. Entre eles, oportunidades especiais também serão oferecidas em 2020 a 2022 devido ao período Corona e à recessão global. Neste, o empréstimo é renovado por um longo período mediante pagamento do empréstimo ou parcelas com taxa menor. Em alguns casos, além da entrada, é dada a opção de renovação do empréstimo inadimplente. Aproveitando estas oportunidades, os incumpridores renovaram um número recorde de empréstimos inadimplentes no ano passado, o que nunca tinha sido feito antes.
Desde 2018, o Banco Central dá a oportunidade de renovar empréstimos inadimplentes com contrapartida ou desconto especial. Com essa oportunidade, em 2019, foram renovados empréstimos inadimplentes de Tk 52 mil 370 crore. Em 2020, o montante da renovação quase triplicou para Tk 19.810 milhões. Em 2021, os empréstimos inadimplentes aumentaram para Tk 26 mil 810 crores e foram renovados com desconto especial. Em 2022, aumentou novamente para um montante recorde, ou seja, 63 mil 720 crores de empréstimos inadimplentes foram renovados. Em 2023, quebrando todos os recordes anteriores, foram renovadas inadimplências de Tk 91 mil 221 milhões. Devido ao reembolso não regular das prestações do empréstimo inadimplente renovado sob contrapartida especial, o cliente entra novamente em inadimplência.
De acordo com o relatório, em 2019, a situação dos empréstimos renovados de inadimplentes era de Tk 1 lakh 36 mil 230 crores. Desse total, 29 mil 880 milhões de rúpias ficaram inadimplentes novamente naquele ano, o que representa 21,9% do total de empréstimos renovados.
Em 2020, a situação dos empréstimos renovados por inadimplência era de Tk 1 lakh 55 mil 630 crores. Destes, 29 mil 930 crores de empréstimos entraram em incumprimento novamente naquele ano, o que representa 19,2 por cento do total de empréstimos renovados.
A situação dos empréstimos renovados em 2021 foi de Tk 1 lakh 68 mil 390 crores. Destes, 32 mil 960 crores de empréstimos entraram em incumprimento novamente naquele ano, o que representa 19,6 por cento do total de empréstimos renovados.
Em 2022, a situação dos empréstimos renovados por inadimplência era de Tk 2 lakh 12 mil 780 crores. Destes, Tk 40 mil 860 crore foram renovados no mesmo ano, o que representou 19,2 por cento do total de empréstimos renovados.
